Российский рынок ипотеки замедляется: за первое полугодие выдано значительно меньше кредитов, чем годом ранее. На этом фоне обсуждается инициатива о запрете оформления семейной ипотеки вне региона регистрации. Эксперты опасаются, что эта мера может лишить многие семьи с детьми возможности воспользоваться льготной программой, которая является для них единственным способом купить жилье.

Согласно официальной статистике, за первые шесть месяцев года выдано 340 тысяч жилищных кредитов – на 55% меньше, чем в аналогичном периоде прошлого года. При этом большинство сделок (63% по количеству, 81% по объему) заключено по льготным программам.

Как отметила спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко, в прошлом году более половины семейных ипотечных кредитов было выдано в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Остальные заемщики живут в других регионах. В Совфеде считают, что программу нужно совершенствовать, чтобы она помогала улучшать жилищные условия семьям именно в том регионе, где они проживают.

По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, соответствующий законопроект может быть внесен в парламент в течение месяца и вступить в силу уже в первом квартале 2026 года. Эксперты уверены в принятии документа, но указывают на риски. Возникнут бюрократические трудности, а спрос на ипотеку может снизиться.

Аналитик Владимир Чернов полагает, что перед покупкой жилья гражданам, возможно, придется менять регистрацию, что для некоторых неприемлемо или затруднительно. Это увеличит административную нагрузку на банки и потенциально снизит одобряемость кредитов. В итоге, по его прогнозу, объемы выдачи ипотеки, особенно в крупных городах, могут сократиться еще на 30%.

Директор Центра исследований социальной экономики Алексей Зубец считает инициативу «странной», поскольку она противоречит конституционному праву на свободу передвижения. «Если вы живете в Иркутске, почему вы не можете купить квартиру в ипотеку в Москве и переехать туда? Это же одна страна», — недоумевает эксперт. Он называет несколько возможных причин такого шага властей. Во-первых, это позволит снизить государственные расходы, так как субсидируется каждый третий жилищный кредит. Во-вторых, власти стремятся сдержать миграцию в крупные города, считая, что переезд в мегаполисы снижает рождаемость. В-третьих, цель — сделать льготные программы максимально адресными, исключив их использование в инвестиционных целях.

По мнению Зубца, поскольку семейная ипотека является важным источником средств для банков и застройщиков, данная мера может встретить серьезное лоббистское сопротивление.

Полина Гусятникова, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners, называет инициативу «очень сомнительной». Она отмечает, что мера идет вразрез с конституционной свободой передвижения и часто покупка по семейной ипотеке подразумевает переезд. Возникает парадоксальная ситуация: для оформления нужна регистрация в регионе, а для регистрации — жилье там же. «Непонятно, чего хотят добиться законодатели», — говорит Гусятникова. По ее мнению, если цель — предотвратить покупку в инвестиционных целях, то проще разрешить оформление только одной квартиры на семью.

Валерий Тумин, директор рынков России и СНГ fam Properties, считает, что инициатива направлена не столько на ограничение мобильности, сколько на борьбу со злоупотреблениями. По его словам, участились случаи, когда льготную ипотеку оформляли для покупки дешевой недвижимости в регионах без намерения там проживать. Такая практика снижает эффективность программы, призванной поддержать семьи по месту их реального жительства. Тумин видит в этом переход к более сбалансированной модели рынка, где льготы будут более целевыми.