Треть россиян столкнулись с «заморозкой» пересылаемых средств.
Согласно данным опроса компании «Финансы Mail», более 30% граждан России хотя бы раз сталкивались с блокировкой денежных переводов или карт из-за попадания в специальную базу данных Центробанка. При этом почти четверть опрошенных (23%) лично не попадали под такие ограничения, но знают тех, кто с ними столкнулся. Эта ситуация стала следствием вступления в силу 1 июня нового закона о правилах денежных переводов. Издание выяснило у экспертов, насколько эффективна эта мера в борьбе с мошенничеством.
Детали опроса показывают, что у 30,8% граждан России уже происходили блокировки переводов или карт из-за нового правила Центробанка, ограничивающего ежемесячные переводы суммой в 100 тысяч рублей для лиц, включенных в специальную базу данных. Примечательно, что 4,4% респондентов сталкиваются с этим регулярно. Многие считают неудобным личное посещение банка для разблокировки средств; каждый десятый предпочел бы решать такие вопросы удаленно.
Напомним, что новые правила, действующие с 1 июня, устанавливают лимит в 100 тысяч рублей в месяц на переводы между физлицами, чьи данные находятся в упомянутой базе ЦБ РФ. Опрос показал, что 37,4% респондентов опасаются, что эта мера может коснуться и рядовых граждан. Почти половина (49,6%) воспринимают нововведения как усиление контроля со стороны финансовых структур и государства. 21,2% опрошенных выразили опасение ошибочного попадания в базу ЦБ РФ, и лишь 8,2% уверены, что новые меры повысят безопасность их переводов. Тем не менее, 28% граждан поддерживают инициативу как способ борьбы с мошенничеством.
Заместитель руководителя проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Алла Храпунова отметила, что лимит в 100 тысяч рублей является «совершенно лояльным» ограничением для клиентов из базы ЦБ, поскольку он применяется к тем, чьи счета и карты банки решили не блокировать полностью. По ее мнению, недовольство граждан может быть вызвано недостаточным пониманием целей создания и функционирования этой базы данных.
Храпунова подчеркнула, что ограничения затрагивают исключительно тех клиентов, чьи данные внесены в базу данных Центробанка. Она напомнила, что в базу попадают так называемые «дропперы» — лица, причастные к выводу похищенных средств. Эксперт признала возможность ошибок при включении реквизитов в базу, но указала на существующий механизм их исправления: клиент может подать обращение на сайте ЦБ РФ с подтверждающими документами и получить ответ в течение 15 дней. Если основания для нахождения в базе сохраняются, человеку стоит проанализировать свои операции. При снятии подозрений в «дропперстве», данные клиента будут удалены из базы.
По мнению основателя юридического агентства Cartesius Игната Лихунова, новое правило уже демонстрирует эффективность в борьбе с мошенничеством. Он отметил, что комиссии, взимаемые преступными группами за проведение операций между пользователями, выросли с 7-8% до 16%, что, вероятно, является прямым следствием функционирования «реестра дропперов».
Тем не менее, некоторые эксперты советуют осторожно интерпретировать результаты опроса. Григорий Осипов, экс-сотрудник ФСБ и директор по расследованиям платформы «ШАРД», полагает, что с момента введения новых правил прошло недостаточно времени для полноценной оценки их эффективности. Он указал на расхождение между данными опроса и прошлогодней статистикой ЦБ и МВД по мошенничеству с картами, отметив, что блокировка карт и лимит для «дропперов» — разные вещи, что могло повлиять на результаты исследования. Основная цель нововведений — противодействие отмыванию преступных доходов и борьба с мошенничеством и «дропперством», в чем, по его мнению, уже достигнут определенный успех, судя по ценам на теневом рынке карт. Осипов считает, что мера пока не реализовала свой полный потенциал, а опасения граждан опережают реальную практику применения. На данный момент официальная статистика по количеству блокировок отсутствует, что делает преждевременной оценку масштабов неудобств для населения.
