Адвокаты, специализирующиеся на потребительском банкротстве, отмечают резкий рост числа молодых клиентов. Они связывают это с растущими расходами на жизнь, стагнацией зарплат и значительными долгами, в том числе из-за азартных онлайн-игр.
Для многих молодых людей, задавленных тяжелым бременем долгов, банкротство стало своего рода спасением.
Два адвоката по делам о потребительском банкротстве сообщили, что в последние годы они наблюдают заметный приток клиентов из поколений Z и молодых миллениалов (в возрасте от 25 до 35 лет). Один из них отметил, что доля таких клиентов возросла в несколько раз.
Юристы указывают на стремительный рост стоимости жизни, отставание зарплат от инфляции и легкость накопления долгов по кредитным картам как на основные движущие силы этой тенденции. По их словам, такие факторы, как кредиты типа «купи сейчас, заплати потом» (buy now, pay later) и онлайн-ставки, ускоряют погружение некоторых молодых людей в долговую яму.
«Мы определенно видим больше молодых людей, подающих на банкротство, и это не потому, что они безответственны, — заявил Чэд Ван Хорн, адвокат по банкротству из Флориды. — Это потому, что они вступили во взрослую жизнь в одной из самых финансово искаженных сред за последние десятилетия».
Число заявлений о личном банкротстве в США растет с момента достижения минимума в эпоху пандемии COVID в 2022 году. Тем не менее, этот показатель все еще значительно ниже пика после Великой рецессии 2010 года, когда количество дел превысило 1,5 миллиона.
Согласно данным Epiq Bankruptcy Analytics, цитируемым Американским институтом банкротства, в прошлом году было подано более 533 000 индивидуальных дел о банкротстве.
Почти 333 000 из этих заявлений в 2023 году относились к Главе 7 — наиболее распространенной форме личного банкротства, позволяющей списать большую часть необеспеченных долгов, таких как задолженности по кредитным картам или медицинским счетам.
Заявления по Главе 13, предусматривающие план погашения части или всех долгов, составили чуть более 200 000 дел.
«То, что мы наблюдаем, — это своего рода последствия нескольких лет государственных стимулов и различных экономических факторов, которые привели к росту расходов, в то время как заработная плата оставалась относительно неизменной», — отметил Эд Болтц, адвокат по банкротству из Северной Каролины.
Высокая потребительская задолженность среди молодых заявителей
Хотя в США отсутствует исчерпывающая официальная статистика по возрасту лиц, подающих на банкротство, как Болтц, так и Ван Хорн утверждают, что молодых взрослых среди их клиентов стало значительно больше, чем раньше. Это заставило фирму Ван Хорна пересмотреть свою маркетинговую стратегию.
«Это крайне удивительно, — сказал Ван Хорн, добавив, что от 30% до 35% из примерно 4000 клиентов его фирмы в прошлом году были в возрасте от 25 до 35 лет. Исторически, по его словам, эта возрастная группа составляла всего от 5% до 10% от общего числа дел».
Наплыв молодых клиентов вынудил юридическую фирму Ван Хорна изменить свою маркетинговую стратегию, отметил адвокат.
«Нам нужно быть там, где находятся люди в возрасте от 25 до 35 лет, потому что они не обязательно получают информацию из тех же источников, что и 55-летние», — пояснил Ван Хорн.
Как ранее сообщалось, недавняя волна видео в TikTok показывает, как молодые люди активно поддерживают банкротство как способ списания огромных долгов. Некоторые даже назвали банкротство «лучшим» решением в своей жизни.
Болтц сообщил, что его фирма обработала около 2000 дел о банкротстве в 2023 году, причем около 20% клиентов были в возрасте от 25 до 35 лет. Он отметил, что пока неясно, представляют ли молодые взрослые теперь большую долю среди всех заявителей или же этот рост отражает общий подъем числа дел о банкротстве.
Тем не менее, Болтц заявил, что в последние годы его фирма наблюдает наибольший рост числа заявлений о банкротстве именно со стороны молодых взрослых и пожилых людей.
Молодые люди, подающие на банкротство, часто обременены значительными студенческими кредитами, которые, как правило, не могут быть списаны в процессе банкротства. Кроме того, по словам адвокатов, они сталкиваются с растущими расходами на жилье и повседневную жизнь, что еще больше нагружает их бюджеты.
Легкий доступ к кредитным картам, потребительским кредитам и программам «купи сейчас, заплати потом» усугубил проблему, позволяя молодым людям быстро накапливать долги, отметили юристы.
«Эта формула просто губительна для поколения Z», — сказал Ван Хорн, объяснив, что многие раньше полагались на подработку (gig work) для покрытия дефицита бюджета. «Но многие из них выгорают, и такая работа уже не приносит прежнего дохода».
Он отметил, что значительная потребительская задолженность является общим фактором среди его молодых клиентов. А для некоторых из них онлайн-ставки на спорт стали одной из главных причин такого долга.
Рост долгов из-за азартных игр
И Ван Хорн, и Болтц сообщили, что они наблюдают растущее число молодых клиентов — особенно мужчин — с десятками тысяч долларов долгов по кредитным картам, накопленных через онлайн-гэмблинг.
«Азартные игры — это то, что действительно стало стремительно развиваться за последний год-полтора, — сказал Болтц, добавив: — Мы стали видеть людей с долгами по кредитным картам в 20 000, 30 000, 40 000 долларов, которые они довольно быстро накопили» через онлайн-ставки.
Ван Хорн отметил, что все чаще видит, как молодые люди становятся «зависимыми от азартных игр», и считает, что эта тенденция усиливается культурой FOMO (Fear Of Missing Out) — страха упустить что-то важное.
По его словам, это идея, что «все зарабатывают деньги, все веселятся», а затем «ты включаешься в это, и теряешь все свои деньги».
Популярные компании, занимающиеся ставками на спорт, такие как DraftKings и FanDuel, недавно прекратили принимать депозиты по кредитным картам для ставок. DraftKings прекратил эту практику в августе, а FanDuel последовал их примеру в начале этого месяца.
Однако крипто-рынок прогнозов Polymarket позволяет пользователям пополнять свои счета кредитными картами с 2024 года.
«Мы все чаще видим, как к нам приходят очень молодые клиенты, в возрасте от 20 с небольшим до 30 с небольшим лет, которые в подавляющем большинстве являются мужчинами и накопили довольно огромные долги по кредитным картам из-за азартных игр», — рассказал Болтц.
«Эти приложения специально разработаны, чтобы лишить вас денег».
