Эксперты аналитических центров НАФИ и «БизнесДром» установили, что одной из главных причин повышения тарифов на обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) по всей России является рост страхового мошенничества. Анализ страховой статистики за 2024 год показал, что Новосибирская область, например, вошла в число регионов с самыми высокими ценами на полисы ОСАГО, одновременно являясь одним из лидеров по числу страховых махинаций.
ОСАГО традиционно считается одним из наименее прибыльных страховых продуктов, поскольку на него приходится около 90% всех заявлений о страховых случаях. Игорь Фатьянов, глава комитета Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по противодействию мошенничеству, сообщил, что за 2024 год сумма убытков, связанных со страховым мошенничеством, увеличилась на 20%. В основном это касается инсценированных дорожно-транспортных происшествий, оформленных по европротоколу без участия дорожной полиции, что является наиболее распространенным способом регистрации ДТП без пострадавших.
Несмотря на то что по итогам девяти месяцев 2024 года средняя стоимость полиса ОСАГО по России снизилась с 7800 до 7600 рублей, количество регионов, где стоимость полиса превышает среднероссийский показатель, выросло с 13 до 16.
Новосибирская область оказалась одной из таких «аномалий», войдя в топ-5 регионов с самой высокой средней страховой премией по ОСАГО (8,5 тысячи рублей за первые девять месяцев 2023 и 2024 годов). Высокий уровень мошенничества в этом регионе, по данным исследования 2024 года, позволяет предположить, что действия страховых мошенников в сибирской столице влияют на удорожание «автогражданки» не только на региональном, но и на федеральном уровне.
Для сравнения, средняя премия в Москве, которая является российским рекордом, выросла с 10,8 до 11,3 тысячи рублей в 2024 году. К регионам с наиболее высокой средней страховой премией по ОСАГО также относятся Санкт-Петербург, Московская и Мурманская области.
Напомним, что размер страховой премии, или тариф ОСАГО, формируется на основе базового коэффициента водителя (учитывающего стаж, историю страховых случаев и т. д.), который затем умножается на территориальный и другие коэффициенты. Основная цель этой методики расчетов – обеспечить более низкую стоимость полисов для опытных водителей без аварий и уменьшить тарифы в регионах с низкой аварийностью и меньшей средней стоимостью автомобилей, по сравнению с крупными городами, где даже небольшое ДТП может привести к значительному ущербу.
В рамках анализа статистики страхового мошенничества эксперты изучили соотношение ущерба по заявлениям о возбуждении уголовных дел к общему объему страховых взносов по ОСАГО. Именно этот анализ выявил внушительный 20%-ный рост попыток незаконного получения выплат. Среди регионов с наиболее высоким уровнем страхового мошенничества, по данным Центрального банка, оказались те, что за девять месяцев 2024 года вошли в пятерку по соотношению заявленного ущерба в уголовных делах или по суммарному риску недобросовестных действий в ОСАГО. Это Смоленская область (Центральный федеральный округ), Ненецкий автономный округ (Северо-Западный федеральный округ), Краснодарский край (Южный федеральный округ), Ингушетия (Северо-Кавказский федеральный округ), Ульяновская область (Приволжский федеральный округ), Челябинская область (Уральский федеральный округ), Новосибирская область (Сибирский федеральный округ) и Приморский край (Дальневосточный федеральный округ).
