Аналитики обсуждают последствия введения ограничений на выдачу пластиковых карт для граждан и банков.
В Государственной Думе объявили, что уже в декабре этого года может вступить в силу ограничение на количество банковских карт, выдаваемых одному лицу. Система контроля за «пластиком» практически готова к запуску. При этом отмечается, что большинство россиян это изменение не затронет, поскольку главная цель инициативы — противодействие мошенникам и так называемым «дропперам».
Центральный банк планирует установить два вида лимитов: не более пяти карт, оформленных в одном банке, и не более двадцати карт в общей сложности от всех банков на одного клиента. Для большинства граждан такое количество дебетовых и кредитных карт кажется избыточным. Статистика показывает, что у среднестатистического россиянина обычно имеется от трех до пяти пластиковых карт (для зарплаты, пенсии, возможно, одна кредитная и одна скидочная), чего вполне достаточно для повседневных нужд. По официальным данным, лишь у 6% россиян более десяти банковских карт, а более двадцати — всего у одного процента населения.
Возникает вопрос: почему установлен такой, казалось бы, высокий лимит? За этим кроется серьезная проблема, с которой активно борется Центробанк. Суть в том, что наличие значительных средств на счетах добропорядочных граждан неизбежно привлекает злоумышленников, разрабатывающих схемы их хищения. В этом процессе ключевую роль играют дропперы и их организаторы — преступные группы, создающие нелегальные каналы для вывода денег с чужих банковских счетов.
Согласно официальной информации, в России ежемесячно около 80 тысяч человек вовлекаются в деятельность дропперов. В интернете активно предлагаются услуги по покупке банковских карт. Стоимость такой карты для дроппера варьируется от 5 до 70 тысяч рублей в зависимости от банка и его условий. Если же клиент, часто из маргинальных слоев населения, готов оформить на свое имя несколько карт, ему могут выплатить до 150 тысяч рублей.
Нередко специалисты банковской сферы сталкиваются с ситуациями, когда дропперов привозят к отделениям банков целыми группами. Они выстраиваются в две очереди: одна для оформления новых карт, другая — для закрытия счетов и вывода средств. Очевидно, что эта схема поставлена на поток.
Некоторые аналитики выражают мнение, что установление лимита в 20 карт может создать дополнительные сложности для Центрального банка. Ранее в Госдуме рассматривалось предложение об ограничении десятью картами, однако оно не получило поддержки.
Ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова считает, что «нововведение должно принести россиянам больше выгод, чем издержек». По ее словам, ограничения помогут лучше защитить граждан от мошенников и дропперов, а также снизить тенденцию к чрезмерному заимствованию средств. Однако есть и обратная сторона: «у многих банков есть выгодные предложения по вкладам с высокими процентными ставками. Но для этого нужно стать клиентом банка, оформить его дебетовую карту. Что в будущем будет сделать сложнее.»
Финансовый аналитик Сергей Дроздов также недоумевает, зачем обычному человеку 20 карт: «Такое количество для одного человека — это очень много. Само по себе оно уже должно вызывать подозрение в банковской сфере. Наверное, можно ограничиться и десятью. Хотя для себя я могу представить максимум 5 карт.» На вопрос, для чего могут понадобиться пять карт, он ответил: «В жизни бывают разные ситуации. Например, взять два кредита в двух разных банках, а затем, чтобы платить по счету, перекредитоваться в третьем… Наверное, 5 карт — это реально, но не 10 и уж тем более не 20.»
Относительно серьезности борьбы с дропперством Сергей Дроздов отметил: «Сама проблема возникла еще лет 10 назад, а за ее решение взялись сравнительно недавно. Это правильная инициатива. От мошенников страдают наши рядовые граждане. Без пенсионных накоплений в результате преступных схем остаются старики, люди, которые продают квартиры, также попадают под действия злоумышленников. А в итоге, если удается раскрутить всю цепочку, выясняется, что миллионы со «своей» карты снял какой-то забулдыга и что с него взять? Он давно забыл, кому продал свою карту. Ограничения на них должны быть строгими. Правда, сегодня по переводу крупных сумм с одного счета на другой уже действуют жесткие ограничения. Тем более, если счет только открылся.» Отвечая на вопрос о роли дропперов, аналитик подчеркнул: «Их роль самая неблаговидная. Это «прокладка», промежуточное звено в преступной схеме изъятия средств с чужих счетов. Напрямую они не воруют, но именно на их карты переводятся деньги, которые злоумышленники разными способами скачивают со счетов законопослушных граждан. С июля нынешнего года дропперы несут уголовную ответственность. Даже разовая передача банковской карты за вознаграждение грозит им колонией до 3 лет, а организаторам схемы – до 6 лет.»
