Министерство финансов Российской Федерации признаёт стремительный рост теневого рынка драгоценных металлов, в особенности золота. По экспертным оценкам, объём нелегального золота достигает 20% от общего легального оборота. Учитывая, что в 2024 году физические и юридические лица приобрели 34,4 тонны золота, это означает, что около 6,5–7 тонн драгметалла обращается нелегально. В связи с этим государство намерено ужесточить законодательный контроль за оборотом инвестиционных монет, однако на пути к решению этой задачи стоят серьёзные препятствия.
Фото: erwin rachbauer/imageBROKER.com/Global Look Press
Растущий интерес к золоту и вызовы теневого рынка
За последние годы золото значительно выросло в популярности как надёжный защитный актив не только среди профессиональных финансистов, но и среди широких слоёв населения. Люди оценили возможность приобретения инвестиционных монет и слитков для сохранения и приумножения своих сбережений. Однако параллельно с ростом спроса на драгметалл усилились и проблемы, связанные с его нелегальным оборотом и формированием обширного теневого рынка.
В ответ на эти вызовы Минфин разработал проект постановления, цель которого – борьба с теневыми сделками и повышение прозрачности операций с инвестиционными монетами. Такие монеты нередко используются для создания транзитных цепочек, позволяющих обналичивать средства. Согласно новому документу, банки будут обязаны собирать полные персональные данные клиентов при любых операциях с драгметаллами, включая залог и ответственное хранение. Также должна регистрироваться информация о купле-продаже активов, об остатках монет, их вводе и выводе из обращения. Все эти сведения будут загружаться в Государственную информационную систему учёта драгоценных металлов, драгоценных камней и изделий из них (ГИИС ДМДК).
В дополнение к этому, банки, ломбарды и дилеры будут обязаны использовать контрольно-кассовую технику (ККТ) при продажах, причём эта техника должна быть интегрирована с модулем ГИИС ДМДК. В настоящее время использование ККТ в таких операциях носит выборочный характер.
Столь высокий интерес к инвестициям в золото во многом объясняется отменой НДС на его покупку для физических лиц в 2022 году. По данным Всемирного совета по золоту (WGC), за последние три года объёмы таких покупок россиянами выросли почти в семь раз. В 2024 году граждане России приобрели 34,4 тонны драгметалла, что на 9% превышает показатель 2023 года. В результате Российская Федерация поднялась с десятого на восьмое место в мировом рейтинге стран с самым высоким внутренним спросом на золото. Лидирующие позиции занимают Китай (346 тонн), Индия (239 тонн) и Турция (112 тонн).
Однако, как отмечается в сопроводительных документах к проекту Минфина, на российском рынке возрастает доля фальсифицированной продукции. Это подрывает доверие потребителей к добросовестным участникам рынка и негативно сказывается на экономике в целом. Ещё в 2023 году Центральный банк выявил схемы, где монеты из драгметаллов использовались для отмывания денег: фиктивная компания получала средства, покупала на них монеты, а затем сдавала их в банк за наличные.
Проблемы государственного контроля и каналы нелегального сбыта
«В России все официальные сделки по драгметаллам касаются либо слитков, либо монет, — поясняет вице-президент компании «Золотая плата» Алексей Вязовский. — Они регулируются Федеральным законом «О драгоценных металлах и драгоценных камнях», в который недавно были внесены поправки. Так, с 1 марта все участники рынка обязаны заносить данные о совершаемых операциях в систему ГИИС ДМДК. Раньше это происходило в тестовом режиме, а сейчас — без вариантов. Но проблема в том, что система «не допилена», прежде всего со стороны монетных дворов и их главного оператора — Гознака. Основное узкое место — это отсутствие номеров на отдельных монетах (в отличие от слитков), соответственно, привязать конкретный экземпляр монеты (допустим, «Георгия Победоносца» или «Сеятеля») к конкретному покупателю невозможно. У нас нумеруется и тем самым учитывается партия, но не единичная монета».
Алексей Вязовский также подчеркивает, что даже новые выпуски монет, например «Георгий Победоносец» 2025 года, хоть и сопровождаются сертификатами, не имеют индивидуальных номеров. В сертификатах указываются лишь вес, проба, подпись и печать казначея, что сохраняет потенциал для мошеннических действий.
Кто является основным поставщиком нелегального золота на рынок?
«Чёрные старатели. Их множество на Дальнем Востоке, в Хабаровском крае, в Магаданской области, где добывается много золотой руды. Постоянно кого-то задерживают с нелегально отлитым слитком, кого-то осуждают по статье 191 УК РФ, предусматривающей тюремный срок за незаконный оборот драгметаллов и драгоценных камней. Допустим, человек незаконно намыл много золота из золотоносного песка. Что ему с ним делать? Никуда легально не продашь. Но поскольку золото — легкоплавкий металл, можно получить слиток в домашних условиях и даже проставить поддельные номера. Более того, особо изобретательные умельцы освоили изготовление подделок под «николаевские золотые червонцы» с использованием самостоятельно созданных штемпелей. Подделка таких раритетных монет не несёт серьёзного риска в сравнении с подделкой советских и российских золотых монет, которая классифицируется как фальшивомонетничество и карается очень сурово. «Николаевские червонцы» затем привозят в Москву, в Санкт-Петербург и продают партиями за наличные», — детально объясняет эксперт.
Все эти нелегальные схемы обходят государственный контроль, способствуя росту криминализации и сокращению налоговых поступлений в бюджет. Для законной добычи золота необходимо получить лицензию, выполнить все требования и уплачивать старательские взносы, что для нелегальных добытчиков является препятствием.
Через какие каналы сбыта распространяется контрафактное золото?
«Например, через крупнейшие маркетплейсы. Вы можете зайти на любой из них, вбить в поисковую строку слова «купить золотые монеты», и вам откроются тысячи предложений. В настоящее время нет закона, который обязывал бы торговые агрегаторы требовать лицензию на операции с драгметаллами у тех, кто размещает объявления о продаже. В то время как для сертифицированной дилерской компании, ведущей легальный бизнес, необходимо встать на учёт в Федеральной пробирной палате, в ГИИС ДМДК. А здесь — полная свобода действий, настоящая чёрная дыра. Более того, монеты «Георгий Победоносец» сомнительного происхождения и качества выставляются на маркетплейсах даже китайскими продавцами», — отмечает Алексей Вязовский.
Как обычным потребителям защитить себя от мошенничества и обмана?
«Совет один: необходимо иметь дело исключительно с проверенными компаниями и банками, совершая операции купли-продажи золота в одном и том же надёжном месте. Помимо риска быть обманутым и получить подделку, вы рискуете оказаться втянутыми в тяжёлый криминальный переплёт и в итоге лишиться всех средств, имущества, здоровья, а то и жизни. Наркотики, финансирование терроризма, чёрный нал, контрабандный вывоз капитала — где проходит грань, отделяющая теневой оборот «жёлтого металла» от этих преступных сфер? Напомню, что в январе 2024 года в московском аэропорту Шереметьево была пресечена контрабанда золота на сумму 111 миллионов рублей. В ручной клади у мужчины, пытавшегося покинуть Россию, обнаружили 25 слитков общим весом более 36 килограммов», — предостерегает эксперт.
