Эксперты оценили действенность новых мер против мошенников.
Финансовое мошенничество стало серьезной проблемой в России, затрагивая практически каждую семью. От действий аферистов особенно страдают пожилые люди и подростки, что подчеркивает острую необходимость в усиленных мерах защиты.
В ответ на эту угрозу власти активно разрабатывают и внедряют новые защитные механизмы. С сентября текущего года вступают в силу две важные инициативы: сервис «второй руки» для контроля банковских операций и упрощенная процедура самозапрета на оформление кредитов через Многофункциональные центры (МФЦ). Эксперты поделились своим мнением о действенности этих нововведений.
Сервис «второй руки»: новый уровень защиты в банках
С 1 сентября граждане получили новую возможность обезопасить себя и своих близких от действий мошенников. Теперь можно назначить «вторую руку» – доверенное лицо (родственника или друга), которое будет подтверждать или отклонять подозрительные денежные переводы. На принятие решения отводится 12 часов с момента уведомления. Важно отметить, что доверенное лицо не получает прямого доступа к счету и не может самостоятельно совершать операции. Эта мера призвана защитить наиболее уязвимые категории граждан, в первую очередь пожилых людей, а также усилить родительский контроль за переводами подростков, которые нередко становятся жертвами схем «дропперства».
Инициировать подключение этой услуги может только сам клиент, а способ ее оформления определяется каждым банком индивидуально. Отключение сервиса по запросу клиента банк обязан осуществить в течение 24 часов.
Мнения экспертов о сервисе «второй руки»
«С 1 сентября клиенты банков могут назначать доверенное лицо для подтверждения операций. Это особенно актуально для пожилых граждан, подростков или тех, кто опасается мошеннических звонков. Родственник или помощник сможет остановить сомнительную транзакцию, при этом не имея прямого доступа к средствам.
Основной риск связан с человеческим фактором: доверенное лицо может оказаться недобросовестным или чрезмерно строгим в своих ограничениях, что может привести к конфликтам.
Тем не менее, этот механизм значительно повышает уровень защиты и способствует дисциплине на финансовом рынке, создавая дополнительный барьер против преступных действий.»
Андрей Лобода, экономист, топ-менеджер в области финансовых коммуникаций
«Нововведение оправдано для защиты пенсионеров от мошенников и обеспечения спокойствия их близких. Однако пока неясно, какие именно операции банки будут считать подозрительными: снятие крупных сумм, крупные покупки, закрытие депозитов или нетипичные транзакции. Этот аспект требует уточнений.
Оценить эффективность сложно из-за отсутствия единой статистики между ведомствами. Хорошим результатом будет уже то, что пожилые люди не будут сразу терять все свои сбережения.
Конфликты неизбежны, но вряд ли станут массовыми. Если блокировать все нетипичные операции (например, оплату отпуска), это создаст неудобства и для банков. Мошенники же, в свою очередь, будут адаптировать свои методы обмана.
Ключевой вопрос — как банки будут администрировать этот сервис. Готового универсального механизма нет, и ограничения придется настраивать индивидуально. Вероятен вариант автоматизации на основе ручного ввода данных, но универсального решения здесь не существует.»
Алексей Кричевский, финансовый аналитик, автор проекта «Экономизм»
«Сервис «второй руки» выглядит как современный инструмент защиты для пожилых клиентов, наиболее часто становящихся жертвами телефонных мошенников. Возможность назначить доверенное лицо, подтверждающее или блокирующее операции без доступа к счету, создает дополнительный барьер для обмана. Это, по сути, «человеческий фактор»: даже под сильным давлением злоумышленников решение откладывается и проверяется извне. Такой механизм способен заметно снизить число успешных мошеннических схем, и ожидается высокая востребованность у старшего поколения.
Главные риски связаны не столько с безопасностью, сколько с организацией сервиса. Возможны конфликты между клиентом и доверенным лицом при блокировке законных операций, поэтому банкам придется предложить гибкие настройки и прозрачный протокол действий. Крайне важна правильная процедура подключения — только самим клиентом, с возможностью дистанционного управления и быстрым снятием ограничений. При грамотной административной политике банков «вторая рука» может стать эффективным и надежным инструментом защиты, особенно в сочетании с другими антифрод-механизмами.»
Владимир Красников, руководитель IT-направления PRIX Club
«Все зависит от осведомленности пожилых клиентов, которую можно повысить при активной позиции обслуживающего банка. Цель такого сервиса — именно снижение мошенничества в отношении граждан нашей страны.
Конфликты могут возникнуть только в том случае, если изначально не были оговорены или прописаны правила, по которым доверенное лицо будет принимать решение — подтверждать транзакцию или нет.
Подобные сервисы всегда сначала появляются в «оффлайн» формате (в офисах), но с ростом спроса банки будут все активнее переводить их в «онлайн».»
Эльман Мехтиев, генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности
«Этот сервис будет востребован в семьях с пожилыми родственниками и детьми. Это две наиболее уязвимые категории населения, которые чаще всего страдают от мошенников, их доля в общем объеме пострадавших превышает 70%. Родственники пожилых людей и родители подростков, имеющих банковские карты, смогут заблокировать неизвестный им платеж. Таким образом, они смогут проконтролировать, чтобы пожилые люди и дети не попались на уловки преступников. Это может сократить объем потерянных средств как минимум на 10%, дальнейшая статистика после введения этой меры покажет динамику.
Конфликты между клиентом и доверенным лицом возможны, но это уже личное дело каждой семьи. Банки будут фиксировать, кто одобрил или отменил платеж, обеспечивая прозрачность процедуры для всех участников.»
Иван Самойленко, управляющий партнер B&C Agency
Расширение возможностей самозапрета на кредиты через МФЦ
Механизм самозапрета на оформление кредитов, запущенный 1 марта 2025 года через портал «Госуслуги», показал свою эффективность: за несколько месяцев им воспользовались около 15 миллионов россиян. С 1 сентября возможности граждан расширились: теперь установить самозапрет на кредиты можно и через Многофункциональные центры (МФЦ). Для этого достаточно лично посетить ближайший центр с паспортом и заполнить соответствующее заявление. Специалист МФЦ передаст информацию в Бюро кредитных историй (БКИ), и в течение 1-3 рабочих дней данные о самозапрете появятся в кредитной истории гражданина, а уведомление придет в личный кабинет на «Госуслугах».
Напомним, что введение самозапрета является дополнительной мерой защиты от мошенничества с использованием персональных данных, исключая возможность выдачи займов по чужим документам. Отметка в кредитной истории становится препятствием для одобрения заявок. В случае запроса банк или микрофинансовая организация обязаны отказать после проверки данных. При необходимости самозапрет можно снять и установить вновь.
Мнения экспертов о самозапрете через МФЦ
«За неполные полгода после введения самозапрета на выдачу кредитов через «Госуслуги» им воспользовалось почти 15 миллионов россиян, причем 2% из них выбрали полный самозапрет на кредиты в МФО. Теперь эту процедуру смогут пройти и граждане, которым удобнее обратиться в МФЦ лично. Это особенно актуально для сельской местности и пожилых людей, которым сложно работать с порталом «Госуслуги». Именно в удаленных регионах с низкими зарплатами люди чаще всего прибегают к займам в микрофинансовых организациях. Соответственно, новая мера потенциально может снизить обороты МФО.
По прогнозам, число кредитов, оформленных по поддельным документам или онлайн, снизится на 12-15% в ближайшей перспективе. Мошенникам будет значительно сложнее получить кредит на человека, установившего самозапрет. Проверка, активация и снятие запрета занимают в среднем 2-3 дня, а мошенники часто не готовы так долго ждать из-за опасений привлечь излишнее внимание.»
Иван Самойленко, управляющий партнер B&C Agency
«Нововведение вряд ли существенно изменит рынок микрозаймов. Клиенты МФО — это преимущественно пользователи онлайн-сервисов, поэтому добавление офлайн-способа к уже доступному варианту через «Госуслуги» едва ли повлияет на поведение этой аудитории.
К сожалению, публичных данных о сокращении количества кредитов и займов, взятых по поддельным документам, пока нет. Однако до введения самозапрета 1 марта текущего года почти 2% граждан, впервые проверяющих свою кредитную историю, обнаруживали в ней мошеннические займы.
Какие риски могут возникнуть у граждан, забывших снять самозапрет? Это скорее неудобства, чем риски: придется ждать 48 часов для его отмены.
Важно помнить: хотя самозапрет отражается в кредитной истории практически сразу, вступает в силу он только на следующий календарный день.»
Эльман Мехтиев, генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности
