С 1 октября в России официально введена третья форма национальной валюты
С 1 октября в России началась новая эра в денежном обращении с введением цифрового рубля. В отличие от криптовалют или специализированных IT-инструментов, это третья официальная форма национальной валюты, дополняющая наличные и безналичные средства. Существуя исключительно в электронном формате, цифровой рубль размещается на платформе Центрального банка. Изначально, на первом этапе, он будет применяться для некоторых бюджетных платежей. К 2026 году планируется расширить его использование для выплаты пособий, зарплат сотрудникам бюджетной сферы и пенсий. При этом подчеркивается, что переход на цифровую валюту будет плавным и добровольным, без отмены традиционных форм денег. Мнения экспертов разделились: одни видят в новом инструменте путь к более прозрачной экономике и оптимизации бюджетных расходов, другие высказывают опасения по поводу возможного усиления государственного контроля за финансовыми транзакциями.
Эксперты сравнивают появление цифрового рубля с добавлением нового варианта к существующему выбору между наличными и банковскими картами. С 1 октября вступил в силу закон, официально вводящий эту третью форму национальной валюты в России.
На данном этапе внедрение цифрового рубля носит экспериментальный характер. Изначально он будет применяться для определенных федеральных выплат, согласованных правительством и Центральным банком. В дальнейшем планируется постепенное расширение его использования на все бюджетные операции: с января 2026 года – для федеральных расходов, с июля 2027 года – для региональных, а затем и для муниципальных бюджетов. Для населения ощутимые изменения наступят, когда заработные платы бюджетников, пенсии и социальные пособия начнут поступать не только на традиционные банковские карты, но и на цифровые кошельки. Центральный банк России подчеркивает добровольный характер такого перехода: граждане смогут сами выбирать, получать ли выплаты в цифровых рублях.
Технически процесс реализован максимально просто: любой гражданин России сможет открыть цифровой кошелек напрямую в Центральном банке через мобильное приложение или портал Госуслуг. Переводы между физическими лицами будут осуществляться без комиссии, а оплата товаров и услуг станет возможной с использованием смартфона, в частности, через знакомый многим по пандемии QR-код. Иван Самойленко, управляющий партнер B&C Agency, отмечает ключевое преимущество: «Цифровой кошелек, в отличие от банковского счета, открывается непосредственно в Центробанке, что обеспечивает более надежную защиту средств, фактически под государственной гарантией».
Бизнес ожидает от цифрового рубля уменьшения операционных расходов, поскольку розничным торговцам не придется уплачивать банкам комиссии за эквайринг. Для государства это станет прозрачным механизмом контроля за расходованием средств. Министр финансов Антон Силуанов подчеркнул, что цифровая валюта предоставит более точный контроль над целевым использованием бюджетных ассигнований. По прогнозам аналитиков, годовая экономия для банковской сферы может достичь 8 миллиардов рублей, а для предпринимательского сектора в целом — до 50 миллиардов.
Однако существуют и сложности. Эльман Мехтиев, генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности, указывает: «Хотя для бюджета цифровой рубль выгоден за счет экономии на транзакциях, для обычных граждан его преимущества пока не очевидны из-за ограниченного числа торговых и сервисных точек, принимающих такие платежи». Недавний опрос ВЦИОМ показал, что 40% россиян не видят личной выгоды в этой новой форме денег.
К повседневным недостаткам можно отнести отсутствие кешбэка при использовании цифровых рублей и невозможность их применения для погашения кредитов. Кроме того, для пожилых граждан и жителей удаленных районов освоение нового мобильного приложения может оказаться затруднительным. Андрей Глушкин, член Совета «Деловой России», комментирует: «Для социально незащищенных слоев населения цифровой рубль обещает быстрое и почти мгновенное поступление средств, что является плюсом. Однако для малого бизнеса период адаптации к новой системе может затянуться, а уровень цифровой грамотности населения пока еще далек от идеала».
Несмотря на критику, сторонники нового инструмента убеждены в его положительном влиянии. Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global, утверждает: «Цифровой рубль уменьшит количество посредников при транзакциях и сократит вероятность мошенничества. Для государственного бюджета это путь к большей прозрачности, а для населения — к повышенному удобству». Она проводит параллель с банковскими картами, которые когда-то вызывали недоверие, но сейчас повсеместно используются всеми слоями населения.
В целом, цифровой рубль представляет собой государственную инициативу по интеграции технологии, способной сделать финансовые операции более экономичными, быстрыми и безопасными. Однако скорость его адаптации как «третьей формы денег» в повседневной жизни будет зависеть не только от усилий Центрального банка и Министерства финансов, но и от готовности бизнеса и самих граждан. На сегодняшний день можно констатировать, что с 1 октября Россия перешла в трехмерное денежное пространство.
