Эксперты анализируют, как новые меры изменят доступ россиян к банкоматам и защитят ли они от мошенников.
С 1 сентября в России вступают в силу новые правила, согласно которым банки смогут временно ограничивать снятие наличных в банкоматах, если операции покажутся им подозрительными. Банк России уже опубликовал список из девяти ключевых признаков таких транзакций. Общественность и эксперты активно обсуждают, насколько эти меры помогут в борьбе с финансовым мошенничеством и не создадут ли при этом непредвиденные трудности для обычных граждан, которым может потребоваться снять крупную сумму.
Фото: Алексей Меринов
С наступлением осени банки получат право временно ограничивать выдачу наличных, если операция покажется им необычной для конкретного клиента и будет иметь признаки мошеннических действий. Ранее в прессе активно распространялась информация о возможном введении всеобщего лимита в 50 тысяч рублей в сутки на снятие наличных. Однако Центробанк оперативно опроверг эти слухи, уточнив механизм действия нового закона: банк перед выдачей средств должен убедиться, что клиент не действует под давлением мошенников. Если опасения не подтверждаются, никаких ограничений не будет. В случае же, если операция признана подозрительной, выдача наличных может быть ограничена суммой не более 50 тысяч рублей в сутки на 48 часов, с обязательным уведомлением клиента о причинах такого решения.
Учитывая растущие масштабы финансовых мошенничеств в стране, стремление властей обезопасить граждан вполне объяснимо. Долгое время оставался открытым вопрос о том, по каким конкретным критериям банки будут определять, что снятие наличных совершается под воздействием злоумышленников. 21 августа Центробанк дал четкий ответ, представив девять признаков подозрительных операций. К ним, в частности, относятся: нехарактерное для клиента поведение (например, снятие средств в непривычное время суток, запрос на нестандартную сумму или в необычном месте расположения банкомата), а также использование несвойственного клиенту способа получения денег (например, по QR-коду вместо обычной карты).
Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин высоко оценил разработанные ЦБ критерии, назвав их «достаточно точными». По его мнению, новые законодательные инициативы способны значительно помочь людям избежать потери крупных денежных сумм, превышающих 50 тысяч рублей. В случае возникновения подозрений в мошенничестве банк будет обязан уведомить клиента и временно заблокировать карту на двое суток. При этом эксперт подчеркнул, что снять более крупную сумму можно будет до истечения 48-часового срока, но для этого потребуется личное обращение в офис банка. Янин также отметил, что ограничения на быстрое снятие крупных сумм являются общемировой практикой, направленной на защиту граждан от мошенников.
Игнат Лихунов, глава юридического агентства Cartesius, назвал ключевым преимуществом нововведений создание «момента для паузы». Он пояснил, что мошенники часто удерживают своих жертв под сильным психологическим давлением. Автоматическое ограничение на 48 часов и немедленное уведомление от банка служат своего рода буфером, позволяя человеку вырваться из-под внешнего влияния, связаться с банком или родственниками и осознать факт обмана.
Однако возникает резонный вопрос: что делать, если добросовестный гражданин, привыкший снимать, скажем, 25 тысяч рублей на повседневные расходы, решит снять 90 тысяч наличными, например, для поездки в отпуск? Гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев предупреждает, что «сложности могут возникнуть у любого человека, совершающего нестандартную для него транзакцию». В таких случаях он рекомендует заранее уведомлять свой банк о планируемой необычной операции.
Впрочем, существует и иное мнение. Независимый эксперт по информационной безопасности Антон Редозубов полагает, что особых беспокойств быть не должно. По его словам, многие из правил, озвученных Центробанком, уже давно применяются банками и до сих пор не создавали проблем для добросовестных клиентов. Например, если человек обычно снимает 25 тысяч рублей зарплаты с банкомата, а остальные средства хранит на карте для безналичной оплаты, и вдруг захочет снять 90 тысяч за один раз, ему, скорее всего, не откажут. Временный лимит на 48 часов будет вводиться только при наличии совокупности других подозрительных факторов, таких как значительно более крупная сумма или множественные запросы на снятие. Даже в этом случае карта не будет полностью заблокирована, будет лишь ограничен лимит на выдачу наличных в банкомате до 50 тысяч рублей в сутки. При этом, как подчеркивает Редозубов, клиент всегда сможет получить полную необходимую сумму в отделении банка после предоставления соответствующих объяснений.
